臺壽 將推AI風險預警系統

臺灣人壽強化業務員管理機制

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「臺灣人壽的業務員完全不經手現金,一毛錢都不可以!」臺灣人壽通路一處副總高鶯娟表示,爲保護客戶、避免發生業務員挪用保費等情事。

停 不 下來

臺壽約三年前就嚴格推動業務員不代收現金保費的制度,就連業務員以客戶放不下手邊工作,自己協助客戶拿現金去銀行匯款繳保費,都被懲處,臺壽將保費退還保戶,再次重新匯款,以展現完全不能通融、全力保障保戶權益的決心。

高鶯娟說,臺壽有7,500位業務員,從招募、報聘新進業務員開始,就要先填一份詳細的適性測驗,瞭解新人的人格特質,同時要求附上聯徵中心的信用評等,確定新人的信用紀錄,若信用分數不足夠者,就必須先上二個月法遵課程。

除了法規要求每年六小時法遵課程外,臺壽業務員每年還要另外上滿公司開出的九堂法遵課,高鶯娟說,更新法規進度及強化遵守法規的觀念,每年都不能間斷。

在日常業務上,臺壽有一套嚴格的業務員評等機制,每個月都要召開展業紀律委員會,若業務員有不當行爲,除了自己會被記點,同時直屬主管及更上層的通訊處主管亦都會被連坐扣分,即爲督導不周負責;這些記點會影響業務員的評等,即精英、優良、一般、警示等四等級,代表可取得免體檢件的額度,亦即此業務員能提供保戶便利度的競爭優勢。

臺壽訂有「業務員異常行爲預警通報及作業要點」,對異常態樣會通報、管控,例如業務員出現財務異常,入不敷出、積欠債務或在辦公室向同事借款、社會關係複雜等;家庭狀況異常,如房屋火災、夫妻離異、與他人財物糾紛等變故;疑似違法或違規,如被發現變造無效送金單、自制保單訛詐保戶、擅自變更保戶保單內容等行爲。

高鶯娟說,若業務員經手的保單出現大量解約、保單貸款等,系統會示警,且先將此業務員經手的保戶資料鎖住,不讓該業務員再查閱保戶資料,先確保保戶資訊,再來就會寄發對帳單、聯繫保戶,瞭解業務員是否有勸說保單借款、解約等,若確定有明確違規事實,就移送紀律委員會討論。

臺壽表示,今年10月還將上線全新的「AI風險預警系統」,透過大數據分析預測可能發生的風險,提前偵查防範,若偵測到異常就會即時瞭解狀況,視案情需要評估是否啓動保單清查作業,加強業務員法令宣導及異常行爲人追蹤,再視案件評估是否在追蹤截止後三個月內,啓動抽樣抽檢觀察等。

除了內部管理面,高鶯娟表示,今年6月亦會在官網上列出保戶提醒事項,即揭露臺壽明確規範業務人員不得錯價放傭、自行折減保費;保管客戶網銀或會員帳密,不能代替客戶保管保單、批註單、金融卡、印鑑;不得提供自身居住地址、電話供客戶使用,不經手保費等,讓保戶可以檢視接觸的業務員有無異常。

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